今、マイホームを買おうとお考えのアナタ！
結婚したら、マイホームを買おうとお考えのアナタ！
衝動買いで家を買おうとしているアナタ！！
この記事を読んでからでも遅くない、
しっかり悩んで購入いただきたいと言う想いでお伝えします！
なんせ、私は検討から購入まで１ヶ月でしたから！
あ、コレ自慢じゃないですよ！？
むしろ後悔も多いですし、
情弱だと辛いってことをお伝えしたいんです！
この度、私は皆さんの人柱になりましたので、
その辺の情報を余すことなくお伝えいたします！
結論としては＿
リスクを理解して購入するべきです
ローンと家賃の違いについて
毎月の返済が7万円なら家賃と考えれば同程度で、
返済後には家は自分の物になるのだからOK
ではありません！
家賃は7万円だけでいいですが、
持ち家は違います！
固定資産税や修繕費など出費が発生し、
災害時にも自己責任です
転勤になっても家は残ります
ローン返済して自分の物になっても
家の価値は果たしてあるのでしょうか？
これらの情報を検討のうえ、
家を買うリスクと見合う効果が得られるか
ご検討されるべきと考えます！
金利について
大きく分けて変動と固定の２つの金利があります
変動金利は、その名の通り金利が変動するため、
今は低くても高騰する可能性があります
固定金利は、金利変動リスクを無くすために、
変動金利より割高になるが、金利が変わりません
また、１０年固定など間をとったような金利もあり、
１０年周期で固定金利を設定するパターンも存在します
私は、変動金利で契約しました
理由はパーセンテージが低かったこと
将来のリスクが頭になかったからです
結果的に変動で良かったと考えてますが、
契約した翌月くらいにはインターネット検索しながら、
金利変動リスクを軽んじて良かったのかと焦りました
私の戦略ですが、
余剰資金は投資に回して収益を得る方向で考えてます
金利が上がれば投資収益も上がると考え、
金利リスクは回避できるだろうという戦略です
なぜ、１ヶ月で家を買ったのか
理由は色々ですが、
私は、結婚の挨拶を両家に行った翌週には建売物件を見に行きました
そして１ヶ月後には銀行でローンを組んで購入という流れです
結婚前でハイになっていたと、今では思えます
また、親が同居を希望しており、我々夫婦はそれが嫌だったことがあります
とはいえ、実家の近くに住むところまでは決めていたので、
たまたま良い立地の建売住宅を発見し、即購入しました
で、どんな家買ったのさ？
気になりますよね？
簡単に言うとですね＿
田舎ではありますが、
家の前にはコンビニがあり、駅まで徒歩１０分、
スーパーも徒歩１０分圏内に２件あり、
比較的閑静な場所です
ローンは利息等を鑑みて2,800万円ほどで
頭金は100万円ほどで、ほぼほぼ借金です
毎月にすると、約7万円が返済金額です
車一台と物干しが置ける程度の車庫がある、
小ぶりの一軒家ですね
実際住んでみると、非常に生活しやすいです
自治会も何も行ってこず週末にイベントが発生することもなく、
この辺は、地域ガチャに勝ったと言えます
後悔やリスクについて聞きたい
後悔はお金の悩みが多いです
ローン返済とは考えている以上にダメージが大きいです
そう思って検討されるくらいで良いと考えます
具体的には、私は35年ローンですが、
定年してもローンが残る計算です
では、どこで、どうやって巻き返すのか？
返済プランを考えずに借りてはいけません
また、ローン意外にも固定資産税が毎年かかります
年間で十数万円の税金を考えると、
一月の家賃が1万円上がるに等しいでしょう
あなたなら、家賃1万円プラスで、その家住みますか？
その他に考えておくべき出費で大きいのは、
リフォーム予算です
35年以上住むわけですから、色々ガタがきます
どこかで修繕をするための費用が必要になるのです
賃貸ならば、大家さんが行ってくれるし、
家賃も据え置きかもしれませんが、
持ち家は自己負担です
その他、意外と忘れがちなのは自治会費です
地域によって異なりますが、
私の地域は、月に換算すると１千円程度です
その他にも損害保険には、しっかり入っておく必要があります
また、お金意外の面では、引っ越しが気軽にできなくなる
という点もデメリットでしょう
必然的に家中心のライフスタイルになるため、
仕事で転勤がある方などには不向きと言えます
返済計画ってどう考えている？
私の場合、繰り上げ返済は考えていないです
ここは、見解が分かれるところだと思いますので
持論をご紹介させていただきます
まず、最初の１０年は住宅ローン控除が受けれます
私は、この制度を骨の髄まで活用する予定です
年末調整では、所得税が全額返ってきてます
ここで返ってきた所得税ですが、
絶対に生活費や固定資産税などの支出にはあてません
私の場合、投資に回して３５年間積み立てる計画です
また、繰り上げ返済できる余剰資金が貯まった場合も同様です
即時返済は行わず、投資です
ここからは皮算用になりますが、毎年５％前後の投資利益を想定し、
３５年間積立つづけることで、
後半は毎月のローン返済に回せる資金を捻出できればと考えております
長い人生、何があるか分かりませんので、
出口戦略はおいおい考える必要はありますが、
今言えることとして、繰り上げ返済はナンセンスと考えています
また、これから家を購入される際に私の経験上、次のことをオススメします
・頭金は少ない方がいい
・ローンを繰り上げ返済できる余剰資金は、購入前に準備しておく
・実際は、繰り上げ返済せずに投資で資金を増やしておく
・１０年間は住宅ローン控除を使う
・１１年目以降で、金利と投資利益を見比べて返済計画を検討する
さいごに
家を買ってからの軌道修正は非常に大変です
場合によっては詰みです
よって、私のような無茶はせず、
事前に購入目的とリスクを比較されることをオススメいたします
最後まで読んでいただき、ありがとうございました
それでは、また！
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